Quante tasse si pagano sugli interessi del conto deposito?

Gli interessi del conto deposito sono soggetti a ritenuta fiscale del 26% (art. 26 DPR 600/1973). Inoltre si paga l'imposta di bollo dello 0,20% annuo sul saldo (minimo €34,20 per privati). Entrambe le imposte vengono applicate automaticamente dalla banca: il cliente riceve già gli interessi al netto.

Conviene un conto deposito libero o vincolato?

Il conto vincolato offre tassi più alti (spesso +0.5–1.5% rispetto al libero) ma blocca il capitale per un periodo fisso (3, 6, 12, 18 o 24 mesi). Il conto libero permette prelievi immediati ma rende meno. La scelta dipende dal bisogno di liquidità: se non hai bisogno dei soldi, il vincolato massimizza il rendimento.

Il conto deposito è garantito?

Sì. I conti deposito italiani sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a €100.000 per depositante per banca. Alcune banche online estere operanti in Italia (come Banca Progetto, Renault Bank) aderiscono al fondo di garanzia del loro paese d'origine, spesso con le stesse soglie europee.

Calcolatore Conto Deposito Netto 2026

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Come Funziona la Fiscalità del Conto Deposito

In Italia il rendimento effettivo di un conto deposito è inferiore al tasso pubblicizzato dalla banca perché vanno sottratte due imposte:

Imposta	Aliquota	Base imponibile	Chi la applica
Ritenuta fiscale interessi	26%	Interessi lordi	Banca (sostituto d'imposta)
Imposta di bollo	0,20% annuo	Saldo medio	Banca (sostituto d'imposta)

Esempio: Con €50.000 al 4% lordo per 12 mesi → interessi lordi €2.000 → ritenuta 26% = €520 → interessi netti €1.480 → bollo 0,20% = €100 → rendimento netto finale: €1.380 (2,76%).

Se l'inflazione è al 2%, il rendimento reale è di fatto solo 0,76%. Per questo molti investitori preferiscono i BTP o gli ETF per il lungo periodo.

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Domande Frequenti

I migliori conti deposito del 2026: quali tassi offrono?▼

I tassi dei conti deposito variano molto in base alla banca e alla durata del vincolo. Nel 2026, dopo i tagli della BCE, i tassi si attestano mediamente tra 2% e 4% lordo annuo per i vincoli a 12 mesi. Le banche online tendono ad offrire i tassi migliori. Conviene sempre confrontare su aggregatori come confrontaconti.it o deposibank.it.

Cosa succede se ho bisogno dei soldi prima del vincolo?▼

Dipende dalle condizioni della banca. Alcune permettono lo svincolo anticipato con perdita parziale o totale degli interessi maturati. Altre non permettono lo svincolo. Alcune applicano una penale fissa. Verifica sempre le condizioni di svincolo prima di vincolare somme importanti.

Conto deposito o BTP Valore: cosa conviene nel 2026?▼

I BTP hanno una tassazione agevolata al 12,5% (vs 26% conto deposito), il che li rende spesso più efficienti fiscalmente a parità di tasso lordo. Il BTP Valore è liquidabile in borsa prima della scadenza ma soggetto al rischio di prezzo. Il conto deposito è più rigido ma garantito dal FITD. La scelta dipende dall'orizzonte temporale e dal bisogno di liquidità.

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