Calcola il costo reale del tuo conto corrente e scopri quanto potresti risparmiare cambiando banca.
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Consulta un esperto gratis →Nel 2026 esistono decine di conti correnti disponibili per i consumatori italiani. La scelta giusta può farti risparmiare anche €200–400 all'anno rispetto a un conto tradizionale. Ecco tutto quello che devi sapere per scegliere bene.
Il costo di un conto non è solo il canone mensile. Devi sommare tutti questi elementi:
| Banca | Canone | Bonifici | Prelievi | Note |
|---|---|---|---|---|
| ING Direct | €0 | Gratuiti | Gratuiti EU | Conto Arancio: nessuna condizione |
| Widiba | €0 (1° anno gratis) | Gratuiti | Gratuiti | Bonus benvenuto disponibile |
| Fineco | €0 (under 30 o con accredito) | €0,95 online | Gratuiti EU | Ottima piattaforma trading |
| Illimity | €0 | Gratuiti | Gratuiti | 100% digitale, IBAN IT |
| Banco BPM | €4–10/mese | €1,50 | Gratuiti BPM | Rete fisica capillare |
| UniCredit | €6–12/mese | €1,50 | Gratuiti UC | Ampia rete sportelli |
⚠️ I dati riportati sono indicativi. Le condizioni possono variare. Verifica sempre sul sito ufficiale della banca.
Molti conti "gratuiti" hanno condizioni che, se non rispettate, attivano un canone. Le più comuni sono:
Se non rispetti la condizione, il canone mensile può passare da €0 a €8–15. Leggi sempre il Documento Informativo Europeo Standardizzato (DIES) prima di aprire un conto.
| Caratteristica | Online | Tradizionale |
|---|---|---|
| Canone | €0 quasi sempre | €5–15/mese |
| Sportelli fisici | No (o pochi) | Sì, capillare |
| Operazioni | Tutte via app/web | App + sportello |
| Contanti | Solo ATM partner | Cassa sportello |
| Assistenza | Chat/telefono | Filiale + telefono |
| Sicurezza depositi | FITD fino €100K | FITD fino €100K |
L'imposta di bollo sul conto corrente è di €34,20 all'anno per le persone fisiche, indipendentemente dal canone. Si paga solo se il saldo medio annuo supera €5.000. Le banche la addebitano generalmente a marzo dell'anno successivo. Non è evitabile — è un'imposta di legge.
Dal 2016 le banche sono obbligate a facilitare il trasferimento del conto corrente. La nuova banca può gestire per te il trasferimento di tutte le domiciliazioni (utenze, RID, bollette). La procedura richiede 12 giorni lavorativi. Non perderai nessun pagamento durante il trasferimento.
Se hai risparmi fermi sul conto, valuta un conto deposito vincolato. Nel 2026, i tassi sui conti deposito sono scesi rispetto al 2023–2024 ma restano intorno al 2–3,5% per vincoli a 12–24 mesi. Il conto deposito è garantito fino a €100.000 dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
I pensionati hanno esigenze specifiche: accesso agli sportelli fisici, gestione semplice, carta bancomat per prelievi e canone zero o ridotto. Molte banche offrono conti dedicati agli over 65 o ai pensionati con condizioni agevolate. Alcune banche come Poste Italiane offrono il conto BancoPosta con canone ridotto per chi riceve la pensione. Prima di scegliere, verifica se la banca ha sportelli vicini a casa tua e se l'app è facile da usare.
I minori di 18 anni non possono aprire un conto corrente in autonomia, ma possono avere un conto cointestato con i genitori, o un conto deposito intestato al minore ma gestito dai genitori. Alcune banche offrono carte prepagate per ragazzi dai 14 anni. Dal compimento dei 18 anni, molte banche offrono conti giovani gratuiti fino a 25–30 anni: questi sono spesso la scelta migliore per i neomaggiorenni, con zero canone e carta gratuita.
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Sì, non c'è un limite legale al numero di conti correnti che puoi aprire. Molti italiani hanno un conto principale per lo stipendio e uno o più conti online per i risparmi o per operazioni specifiche. Ogni conto paga l'imposta di bollo di €34,20/anno se il saldo supera €5.000.
Se il conto va in negativo senza un fido autorizzato, la banca può applicare interessi di mora molto elevati (spesso 12–18% annuo). Se hai un fido autorizzato (scoperto di conto), paghi gli interessi concordati, solitamente 10–16% annuo. Attenzione: lo scoperto non autorizzato è segnalato alle centrali rischi.
Sì, fino a €100.000 per correntista per banca, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Se la banca fallisce, recuperi fino a questa cifra entro 7 giorni lavorativi. Per importi superiori, diversifica su più banche o scegli titoli di Stato.
Il conto cointestato è utile per le spese familiari condivise. Entrambi i cointestatari possono operare indipendentemente (salvo diversa indicazione). In caso di decesso di uno dei titolari, il 50% del saldo è bloccato fino alla successione. Valuta se ti serve davvero o se basta un conto separato con accesso delegato.
Il TAEG non si applica al conto corrente in senso stretto. Per i conti si usa l'ISC (Indicatore Sintetico di Costo), che esprime il costo annuo complessivo del conto in base a un profilo tipo di utilizzo. Puoi trovarlo nel Documento Informativo Europeo Standardizzato (DIES) che ogni banca è obbligata a fornire.
Autore: Francesco Vitale — Aggiornato: Maggio 2026 | TiCalcolo.com
Il mercato dei conti correnti italiani ha vissuto una rivoluzione tra il 2022 e il 2026: l'aumento dei tassi BCE ha reso i conti deposito remunerativi, spingendo le banche digitali ad offrire interessi sulle giacenze e zero spese. Chi ha ancora un conto tradizionale a €8–12/mese rischia di pagare €100–144/anno di canone senza alcun beneficio.
| Voce di costo | Conto tradizionale | Conto digitale 2026 |
|---|---|---|
| Canone mensile | €8–12 | €0 |
| Bonifici SEPA online | €0,50–€1 | €0 illimitati |
| Prelievo ATM rete propria | €0 | €0 |
| Prelievo ATM altre banche | €2–€3 | €0–€2 |
| Carta di debito | €1–€3/mese | €0 |
| Interessi sulle giacenze | 0% | Fino al 3% |
| Costo annuo stimato | €120–€180 | €0 |
| Banca | Canone | Bonifici | Interessi giacenza | App | Filiali | Voto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ING Direct | €0 | Gratuiti | 2% (promo) | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Solo online | 9/10 |
| Fineco Bank | €0 (con accredito) | Gratuiti | 1,5% | ⭐⭐⭐⭐⭐ | PFA + online | 9/10 |
| Widiba (MPS) | €0 | Gratuiti | 1% base | ⭐⭐⭐⭐ | Solo online | 8/10 |
| Illimity Bank | €0 | Gratuiti | 3% (conto deposito) | ⭐⭐⭐⭐ | Solo online | 8/10 |
| N26 | €0 (Standard) | Gratuiti SEPA | 0% | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Solo online | 7,5/10 |
| Intesa Sanpaolo XME | €4,50 | €0 online | 0% | ⭐⭐⭐⭐ | 7.000+ filiali | 6,5/10 |
| UniCredit (My Genius) | €4–€9 | €0 online | 0% | ⭐⭐⭐⭐ | Rete capillare | 6/10 |
Cambiare conto corrente è oggi gratuito e obbligatorio per la banca (Direttiva UE sul Payment Accounts): la vecchia banca deve trasferire tutti i pagamenti ricorrenti (RID, stipendio, F24) al nuovo conto entro 12 giorni lavorativi, senza costi e senza che tu debba fare nulla. Vale la pena cambiare se:
Sì. Tutte le banche italiane (incluse le digitali come ING, Fineco, Illimity) sono autorizzate da Banca d'Italia e aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce i depositi fino a €100.000 per correntista per banca. In caso di fallimento della banca, i tuoi soldi sono protetti fino a questa soglia.
Sì, non c'è limite al numero di conti correnti che puoi aprire in Italia. Molti italiani nel 2026 usano la strategia del "conto principale + conto deposito": un conto digitale gratuito per i pagamenti quotidiani e un conto deposito vincolato (Illimity, Banca Progresso, Banca Ifis) per far fruttare la liquidità al 2–3,5%.
Con un conto digitale italiano puoi usare la carta Visa/Mastercard all'estero senza commissioni di cambio (con alcune banche). I prelievi bancomat in zona euro sono sempre gratuiti. Fuori dall'area euro, ING e N26 offrono prelievi gratuiti in tutto il mondo su determinati piani. Attenzione: alcune banche tradizionali applicano commissioni del 2–3% sulle transazioni in valuta estera.
La strategia più efficace per il risparmio nel 2026 non è scegliere tra conto corrente e conto deposito, ma usarli entrambi in modo complementare:
Esempio: €20.000 di liquidità ferma su un conto corrente tradizionale → €0 di rendimento. Stessa somma su conto deposito al 3% → €600 lordi/anno (€432 netti dopo il 26% di ritenuta fiscale). In 5 anni: oltre €2.000 guadagnati senza fare nulla.
Dal 2016, la Direttiva UE sulla portabilità dei conti correnti (PAD) garantisce che il cambio sia gratuito e assistito. Il processo:
| Tipo carta | Costo annuo | Come funziona | Ideale per |
|---|---|---|---|
| Bancomat / Debit Mastercard | €0–€12 | Addebito immediato sul conto | Uso quotidiano, controllo spese |
| Carta prepagata (es. Hype, Revolut) | €0–€10 | Ricaricabile, separata dal conto | Online shopping, viaggi, teenagers |
| Carta di credito classica | €30–€80 | Addebito a fine mese | Chi vuole 30 gg di dilazione gratuita |
| Carta di credito con cashback | €30–€150 | Rimborso 0,5–2% degli acquisti | Chi spende molto, viaggiatori |
| Carta revolving | €0–€30 | Rimborso rateale (TAEG 18–24%!) | Evitare salvo emergenze assolute |
I conti cointestati (tipicamente tra coniugi o conviventi) hanno due modalità:
In caso di separazione o decesso, il conto cointestato viene bloccato fino alla definizione della situazione legale (salvo diversa pattuizione). Consiglio: mantieni sempre un conto personale intestato solo a te, indipendentemente dal conto familiare.
Le neobank (Revolut, N26, Bunq, Hype) hanno conquistato oltre 8 milioni di italiani nel 2025. Ma sono davvero alternative alle banche tradizionali? La risposta dipende dall'uso:
| Esigenza | Neobank | Banca digitale italiana | Banca tradizionale |
|---|---|---|---|
| Pagamenti quotidiani | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Domiciliazione stipendio | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Mutuo e prestiti | ⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Viaggi internazionali | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Investimenti | ⭐⭐⭐ (Revolut) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Fineco) | ⭐⭐⭐ |
| Tutela depositi (FITD) | ⚠️ (dipende dal paese) | ✅ €100.000 | ✅ €100.000 |
Consiglio 2026: usa una neobank come Revolut per i viaggi e i pagamenti in valuta estera, ma domicilia lo stipendio su ING o Fineco per avere la tutela FITD e l'accesso a prodotti bancari completi.
I pensionati hanno esigenze specifiche: domiciliazione pensione INPS, sportello fisico, accesso al credito. Le opzioni migliori nel 2026:
Il nostro strumento di confronto conti correnti calcola il costo reale annuo del tuo conto attuale (canone + spese per operazioni + costo carta) e lo confronta con i migliori conti gratuiti del 2026. Inserisci le operazioni mensili che effettui mediamente e scopri quanto stai pagando rispetto alle alternative digitali.
Q: Quante operazioni bancarie faccio mediamente al mese?
A: Secondo i dati Banca d'Italia 2025, un correntista italiano effettua in media 18 operazioni/mese: 8 pagamenti con carta, 4 bonifici, 3 prelievi ATM, 3 pagamenti utenze (RID). Con questa frequenza, un conto a €10/mese costa €120/anno che potrebbero essere €0 su ING o Fineco.
Q: Meglio Fineco o ING per domiciliare lo stipendio?
A: Entrambi ottimi, con sfumature diverse. Fineco ha una piattaforma di trading e investimento integrata di livello superiore; ING ha tassi promozionali più aggressivi sulle giacenze e un'interfaccia più semplice. Se investi in ETF o azioni, Fineco. Se vuoi il conto corrente e basta, ING.
Conclusione: nel 2026 non ha senso pagare per un conto corrente ordinario. I conti gratuiti ING, Fineco e N26 offrono tutti i servizi essenziali a costo zero. Il risparmio medio del passaggio da conto tradizionale a digitale è di €80–150/anno — moltiplicato per 10 anni fa €800–1.500 in più di risparmio. Cambia conto oggi: ci vogliono 20 minuti online.
Il conto corrente è sotto l'occhio del Fisco in più modi di quanto si pensi:
È legale avere un conto corrente all'estero, ma esistono obblighi di dichiarazione:
I conti N26 (Germania) e Revolut (Lituania/Irlanda) rientrano in questa normativa: se la giacenza media supera €5.000, obbligo di dichiarazione nel Quadro RW.
Nel 2026 gli under 30 hanno le migliori offerte del mercato:
Per gli studenti universitari fuori sede, un conto online abbinato a una carta contactless è la combinazione ideale: zero costi, gestione remota, pagamenti digitali per affitto e bollette condivise.
Il conto corrente non deve essere visto come un "contenitore" passivo, ma come uno strumento attivo nella gestione del denaro. La strategia dei "conti separati" è sempre più diffusa nel 2026:
Questa separazione fisica dei conti è il metodo più efficace per smettere di chiedersi "dove sono finiti i soldi?" a fine mese. I trasferimenti automatici eliminano la componente comportamentale del risparmio.
Il settore bancario italiano nel 2026 è in forte evoluzione. Alcune tendenze che impatteranno i correntisti:
Q: Ho €50.000 sul conto corrente da mesi. Cosa devo fare?
A: Tenere €50.000 fermi su un conto corrente a zero interessi è un errore finanziario significativo. Strategia consigliata: €5.000–€10.000 come liquidità operativa sul conto corrente, €15.000–€20.000 su conto deposito libero al 2,5% (disponibili in 24–48 ore), €20.000–€25.000 su ETF obbligazionari o BTP per un orizzonte di 3–5 anni con rendimento 3–4%. Solo la prima quota non lavora; le altre due crescono.
Q: Mia madre di 75 anni ha un conto alle Poste con €120/anno di canone. Vale la pena cambiare?
A: Per over 75, BancoPosta offre già il conto gratuito (Conto BancoPosta Base Over 75). Basta chiederlo in ufficio postale. Se preferisce restare alle Poste, è già una soluzione: la capillarità degli sportelli postali per gli anziani vale più del risparmio di €120/anno ottenibile online.
Q: Posso aprire un conto corrente con SPID senza andare in filiale?
A: Sì. ING, Fineco, N26, Illimity e molte altre banche permettono l'apertura del conto completamente online con identificazione tramite SPID, videochiamata o CIE (Carta d'Identità Elettronica). Il processo richiede 10–15 minuti e il conto è operativo in 24–48 ore.
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