Calcolatore Polizza Catastrofale
Obbligo assicurativo L. 213/2023 — Cat Nat

La polizza Cat Nat (Catastrophe Naturelle) è un'assicurazione obbligatoria introdotta dalla Legge di Bilancio 2024 che copre i danni a beni aziendali causati da calamità naturali: terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. È obbligatoria per tutte le imprese iscritte al Registro delle Imprese.

Sì. L'obbligo è per tutte le imprese iscritte al Registro delle Imprese, indipendentemente dalla zona di rischio. La zona sismica e idrogeologica influisce sul premio assicurativo, non sull'obbligo. Anche un'impresa in zona 4 (rischio molto basso) deve stipulare la polizza.

Il costo varia notevolmente in base a: valore dei beni, zona di rischio, materiale e vetustà dell'edificio, tipo di attività, storico sinistri. In media i premi oscillano tra lo 0,1% e lo 0,5% del valore assicurato totale. Un'impresa con beni per €500.000 potrebbe pagare tra €500 e €2.500 all'anno, ma ogni caso va valutato specificamente.

Sì. I premi assicurativi pagati per la polizza catastrofale sono deducibili dal reddito d'impresa come costi inerenti all'attività, ai sensi dell'art. 109 del TUIR. Inoltre, la norma prevede agevolazioni fiscali specifiche per incentivare l'adozione tempestiva della copertura.

Dipende. Se la tua polizza esistente include già la copertura per eventi catastrofali (terremoto, alluvione) con i parametri previsti dalla legge (scoperto massimo 15% per sisma, 10% per alluvione), potresti essere già conforme. Verifica con il tuo broker o assicuratore che le garanzie rispettino i requisiti del D.M. 18/2025.

Sì, puoi rivolgerti a qualsiasi compagnia autorizzata all'esercizio del ramo danni in Italia. Le compagnie sono obbligate a contrarre: non possono rifiutarsi. In caso di difficoltà puoi segnalarlo a IVASS.

Sì, le imprese agricole iscritte al Registro delle Imprese sono soggette all'obbligo. Tuttavia, le imprese agricole già coperte dal Fondo di solidarietà nazionale (D.Lgs. 102/2004) possono beneficiare di contributi pubblici sui premi assicurativi agricoli. Le imprese della pesca hanno una scadenza differita al 31 dicembre 2025.

Sì, la presenza di un seminterrato o piano interrato aumenta il rischio di danni da alluvione e allagamento, e può quindi influire sul premio assicurativo. Le compagnie valutano anche lo storico di allagamenti precedenti e la prossimità a corsi d'acqua.

In caso di evento catastrofale (terremoto, alluvione, ecc.), l'impresa assicurata deve denunciare il sinistro alla compagnia. Il perito valuterà i danni e l'indennizzo sarà calcolato in base al valore assicurato, dedotto lo scoperto contrattuale. La compagnia può richiedere il concorso di SACE per i rischi riassicurati.

No. L'obbligo è limitato alle imprese iscritte al Registro delle Imprese. I liberi professionisti che operano con partita IVA ma non sono iscritti al Registro Imprese (es. avvocati, medici, ingegneri con studio proprio) non sono soggetti all'obbligo, ma possono comunque stipulare la polizza volontariamente.

L'obbligo riguarda i beni di proprietà dell'impresa. Se l'impresa opera in un immobile in affitto, l'obbligo di assicurare il fabbricato ricade sul proprietario (se è un'impresa). L'impresa affittuaria è comunque obbligata ad assicurare i propri beni mobili: impianti, macchinari, attrezzature e, se lo desidera, le merci.

Il materiale di costruzione è un fattore chiave nella valutazione del rischio sismico. Il cemento armato offre generalmente una maggiore resistenza sismica rispetto alla muratura portante, con premi potenzialmente più bassi. Le strutture in acciaio hanno buona duttilità sismica. I prefabbricati in cemento, se non adeguatamente ancorati, possono presentare rischi maggiori per il sisma.