Perché è Importante Proteggere il Tuo Futuro?
Perché Proteggere Chi Ami
I tuoi cari contano su di te. Assicurati che possano mantenere il loro stile di vita anche nelle situazioni più difficili.
Proteggi il Tuo Patrimonio
Hai lavorato duramente per costruire ciò che hai. Proteggi i tuoi beni da imprevisti e responsabilità.
Serenità e Sicurezza per il Futuro
Dormi sonni tranquilli sapendo che hai fatto la scelta giusta per proteggere il tuo futuro e quello della tua famiglia.
STEP 1
Dati Personali
STEP 2
Situazione Finanziaria
STEP 3
Coperture Attuali
Importanza della Protezione Assicurativa
La mancanza di coperture assicurative adeguate può esporre te e la tua famiglia a rischi significativi. Questo strumento analizza le seguenti aree per identificare i gap:
- Capitale necessario per coprire spese impreviste
- Rendita da sostituire in caso di perdita di reddito
- Massimali di responsabilità civile per proteggere il patrimonio
Inserisci i tuoi dati con attenzione per ottenere raccomandazioni personalizzate e avviare una pianificazione efficace.
I Tuoi Dati Personali
Queste informazioni ci aiutano a comprendere meglio la tua situazione familiare.
L'età influenza il calcolo delle tue necessità assicurative
Seleziona la tua situazione: la "Coppia di fatto" ha implicazioni diverse rispetto al matrimonio su eredità e reversibilità.
La situazione familiare è fondamentale per la protezione
Chi dipende economicamente da te?
La professione influenza i rischi da coprire
Proteggi chi ami
Una corretta protezione assicurativa è il modo migliore per garantire serenità e stabilità economica alla tua famiglia, qualunque cosa accada.
Analisi dei Rischi
Rischio Vita
Rischio Invalidità
Rischio RC
Analisi Dettagliata
Scarica il Tuo Report Personalizzato
Compila il form per ricevere il PDF con il riepilogo completo della tua analisi e consentirci di inviarti eventuali approfondimenti personalizzati.
La Tua Analisi dei Rischi è Pronta
Ecco un riepilogo della tua situazione attuale e le nostre raccomandazioni.
Punteggio di Protezione Globale
Da Calcolare
Questo punteggio rappresenta il tuo livello di copertura complessivo. Un punteggio più alto indica una maggiore sicurezza finanziaria per te e la tua famiglia.
Rischio Vita
Protezione per i tuoi cari
Da Calcolare
- Capitale Necessario: €0
- Copertura Attuale: €0
- Gap di Protezione: €0
- Stima Premio Mensile: €0
Il capitale necessario è calcolato per garantire alla tua famiglia il mantenimento del tenore di vita, coprire i debiti residui (es. mutuo) e sostenere le spese future per un periodo critico di mesi in caso di tua prematura scomparsa. È una misura fondamentale per la loro sicurezza economica.
Rischio Invalidità
Tutela del tuo reddito
Da Calcolare
- Rendita Mensile Necessaria: €0
- Copertura Attuale: €0
- Gap di Protezione: €0
- Stima Premio Mensile: €0
La rendita mensile è stimata per sostituire una parte significativa del tuo reddito in caso di invalidità permanente che ti impedisca di lavorare. Proteggere la tua capacità di guadagno è cruciale, poiché statisticamente il rischio di invalidità è più elevato di quello di premorienza durante la vita lavorativa. Il calcolo considera un periodo di recupero di .
Rischio RC
Protezione del patrimonio
Da Calcolare
- Massimale Consigliato: €0
- Copertura Attuale: €0
- Gap di Protezione: €0
- Stima Premio Mensile: €0
Un massimale adeguato per la Responsabilità Civile (RC) è fondamentale per proteggere il tuo patrimonio da richieste di risarcimento per danni involontariamente causati a terzi. Un incidente banale può generare richieste di danni milionarie. Il livello di rischio () è calcolato in base alla tua situazione patrimoniale e professionale.
Visualizzazione del Gap di Protezione
Domande Frequenti (FAQ) sulle Coperture Assicurative
1. Perché dovrei considerare una polizza vita anche se sono giovane e in salute?
Una polizza vita non serve solo a coprire le spese funerarie. Se hai persone a carico (come un coniuge o dei figli) o debiti (come un mutuo), una polizza vita garantisce che non vengano lasciati in difficoltà finanziarie. Stipularla da giovani significa anche ottenere premi molto più bassi per tutta la durata del contratto.
2. Cos'è esattamente l'invalidità permanente e come viene calcolata?
L'invalidità permanente è la perdita definitiva e irrecuperabile, totale o parziale, della capacità lavorativa. Viene misurata in punti percentuali (da 1 a 100). Una polizza invalidità ti fornisce una rendita o un capitale per sostituire il tuo reddito perso, aiutandoti a mantenere il tuo tenore di vita e a coprire le spese mediche.
3. La polizza di Responsabilità Civile del Capofamiglia copre anche i danni causati dai miei figli o animali domestici?
Sì, generalmente questa polizza copre i danni involontari causati a terzi da te, dai tuoi familiari conviventi (inclusi i figli minori) e dai tuoi animali domestici. Ad esempio, se tuo figlio rompe un oggetto di valore a casa di un amico o il tuo cane morde un passante, la polizza interviene per coprire i costi del risarcimento.
4. Se sono un libero professionista, quale copertura è più importante per me?
Per un libero professionista, la continuità del reddito è tutto. La copertura per l'invalidità (sia temporanea che permanente) è fondamentale, perché ti garantisce un'entrata economica anche se non puoi lavorare. Subito dopo viene la Responsabilità Civile Professionale, che ti protegge da eventuali richieste di risarcimento per errori commessi durante la tua attività.
5. Qual è la differenza tra capitale assicurato e premio?
Il capitale assicurato è la somma massima che la compagnia assicurativa pagherà in caso di sinistro (es. 100.000 € in caso di morte). Il premio è la somma che tu paghi periodicamente (es. mensilmente o annualmente) all'assicurazione per mantenere attiva la copertura.
6. Ho già una copertura sanitaria con il mio lavoro. Ho bisogno di un'assicurazione aggiuntiva?
Dipende. Le coperture aziendali sono ottime, ma spesso hanno dei massimali o non coprono tutte le patologie. Un'assicurazione sanitaria integrativa può coprire il "gap", offrendo accesso a specialisti, riducendo i tempi di attesa e coprendo spese non incluse nel piano aziendale, come trattamenti specifici o degenze private.
7. Cosa significa "franchigia" e "scoperto"?
La franchigia è una somma fissa che rimane a tuo carico in caso di danno (es. su un danno di 1.000 €, con una franchigia di 200 €, l'assicurazione paga 800 €). Lo scoperto è una percentuale del danno che resta a tuo carico (es. con uno scoperto del 10% su un danno di 1.000 €, tu paghi 100 €). È importante conoscerli per sapere quale sarà il tuo contributo in caso di sinistro.
8. Se ho un mutuo, la banca mi obbliga a fare una polizza vita con loro. Posso sceglierne un'altra?
Assolutamente sì. La legge italiana permette di scegliere liberamente la compagnia con cui stipulare la polizza vita legata al mutuo, a patto che abbia le stesse garanzie richieste dalla banca. Spesso, le polizze esterne alla banca sono più convenienti e offrono condizioni migliori.
9. La mia situazione familiare è cambiata (es. ho avuto un figlio). Devo aggiornare le mie polizze?
Sì, è fondamentale. Un cambiamento familiare o di reddito modifica le tue necessità di protezione. Contatta il tuo consulente per adeguare i capitali assicurati e assicurarti che la tua famiglia sia sempre protetta in modo adeguato.
10. Come viene determinato il premio di una polizza?
Il premio dipende da vari fattori di rischio: l'età dell'assicurato (più si è giovani, meno si paga), lo stato di salute, la professione svolta (un lavoro d'ufficio è meno rischioso di uno in cantiere), lo stile di vita (fumatore/non fumatore) e, ovviamente, il capitale che si desidera assicurare.
11. Come funziona il Risk Navigator per le famiglie?
Per le famiglie considera il reddito necessario per mantenere il tenore di vita di tutti i componenti, costi educativi figli, protezione coniuge superstite. Calcola capitali separati per ciascun rischio familiare.
12. Cosa significa 'rischio di longevità'?
È il rischio di vivere molto a lungo e esaurire i propri risparmi. Le polizze di rendita vitalizia trasformano un capitale in reddito sicuro per tutta la vita, proteggendo dal rischio di sopravvivenza ai propri soldi.
13. Come si calcolano i danni potenziali ai beni?
Il calcolo considera il valore degli immobili, arredi, veicoli posseduti. Include danni da incendio, furto, eventi atmosferici. Il Risk Navigator stima il capitale necessario per ricostruire la situazione patrimoniale.
14. Il Risk Navigator considera le tutele legali?
Sì, analizza il rischio di contenziosi civili e penali. Calcola il costo potenziale di avvocati, periti, risarcimenti. Le polizze di tutela legale coprono queste spese fino a importi significativi.
15. Come funziona l'analisi per lavoratori autonomi?
Focus su continuità reddito professionale, responsabilità civile verso clienti, danni ai beni strumentali. Calcola il periodo necessario per ricostruire l'attività in caso di interruzione forzata.
16. Cosa sono le 'coperture modulari'?
Permettono di personalizzare la polizza attivando solo le garanzie necessarie. Ad esempio, puoi avere base vita + optional invalidità + optional malattie gravi. Paghi solo per ciò che serve davvero.
17. Come si calcolano i rischi sanitari?
Considera probabilità malattie gravi, costi cure mediche, perdita reddito durante convalescenza. Include sia rischi personali che familiari, con particolare attenzione a malattie croniche e degenerative.
18. Il Risk Navigator funziona per coppie di fatto?
Sì, considera la situazione patrimoniale congiunta. Analizza rischi reciproci, protezione del coniuge superstite, diritti successori. Le coppie di fatto hanno meno tutele automatiche rispetto ai coniugi.
19. Come vengono valutati i rischi professionali?
Basati su statistiche INAIL per settore lavorativo. Professioni ad alto rischio (costruzioni, trasporti) hanno probabilità più elevate di infortuni. Il calcolo adegua i capitali assicurativi di conseguenza.
20. Cosa significa 'piano di accumulo' nelle raccomandazioni?
Strategia per costruire gradualmente il capitale necessario attraverso investimenti periodici. Permette di raggiungere obiettivi assicurativi ambiziosi senza esborsi immediati elevati.
21. Come si aggiornano le polizze nel tempo?
Le polizze dovrebbero essere riviste ogni 2-3 anni o dopo cambiamenti significativi. Il Risk Navigator aiuta a identificare quando le coperture non sono più adeguate alla situazione attuale.
22. Il Risk Navigator considera le assicurazioni sociali?
Sì, include INPS, INAIL, assicurazioni sociali obbligatorie nel calcolo complessivo. Identifica gap tra tutele statali e fabbisogni reali per una protezione completa.
23. Come funziona l'analisi di rischio aziendale?
Valuta rischi specifici dell'impresa: responsabilità prodotto, danni ai locali, interruzione attività, infortuni dipendenti. Calcola impatto finanziario e raccomanda coperture appropriate per PMI.
24. Cosa sono i 'rischi catastrofali'?
Eventi di bassa probabilità ma alto impatto: terremoti, alluvioni, pandemie. Richiedono coperture specifiche spesso escluse dalle polizze standard. Il Risk Navigator segnala queste lacune.