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💰 Dati Reddituali
Serve per calcolare la tua aliquota marginale IRPEF
🏥 Spese Sanitarie Detrazione 19%
Franchigia €129,11 — Nessun limite massimo
Max detraibile €550, franchigia €129,11
🏠 Casa e Mutuo Detrazione 19%
Max detraibile €4.000/anno
Detrazione fissa €300-€991 in base a reddito
🛡️ Assicurazioni Detrazione 19%
Max detraibile €530/anno
Max detraibile €1.291/anno — Cumulabile con vita!
Nessun limite di premio — 19% senza tetto
💼 Fondo Pensione / PIP Deduzione IRPEF
Max deducibile €5.300/anno — Il più potente!
🎓 Istruzione e Figli Detrazione 19%
Scuola: max €800/figlio — Università: limiti variabili
Max €632 per figlio
Max €210 per figlio
🔨 Ristrutturazioni e Bonus Casa Detrazioni 36-65%
Detrazione 36% (2025+) su max €96.000, in 10 rate
Detrazione 50-65% in 10 rate
Detrazione 50% su max €5.000 (solo con ristrutturazione)
📋 Altre Deduzioni e Detrazioni
Deduzione — Max €1.549,37/anno
Deduzione — Nessun limite (solo assegno, no mantenimento figli)
Detrazione 26% su donazioni a ONLUS — Max €30.000
Detrazione 19% — Max €1.550 per decesso
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Come Funziona il Recupero Fiscale dalla Dichiarazione dei Redditi
Ogni anno, milioni di italiani perdono centinaia o migliaia di euro semplicemente perché non conoscono tutte le voci che possono detrarre o dedurre dalla dichiarazione dei redditi (730 o Modello Redditi). Il recupero fiscale funziona in due modi:
Detrazioni (19%, 26%, 36-65%): riducono direttamente l'IRPEF che devi pagare. Esempio: €1.000 di spese mediche (sopra la franchigia) → €190 in meno di tasse.
Deduzioni: riducono il reddito imponibile su cui si calcola l'IRPEF. Esempio: €5.300 di fondo pensione con aliquota 43% → €2.279 in meno di tasse.
Cosa Puoi Comprare Oggi per Scaricare di Più
Non serve aspettare: molti prodotti e servizi acquistati oggi generano beneficio fiscale già nel 730 dell'anno prossimo:
Fondo Pensione / PIP: il prodotto più potente. Deduzione fino a €5.300/anno → fino a €2.279 di risparmio.
Polizza Vita e Infortuni: detrazione 19% su max €530 → ~€100/anno.
Polizza LTC (non autosufficienza): detrazione 19% su max €1.291 → ~€245/anno. Cumulabile con la vita!
Polizza Casa Calamità: detrazione 19% senza limiti di premio.
Donazioni a ONLUS: detrazione 26% fino a €30.000.
Interventi di ristrutturazione: detrazione 36% su max €96.000.
Ecobonus (caldaia, infissi, pompa di calore): detrazione 50-65%.
Elettrodomestici classe A+ (con ristrutturazione): detrazione 50% su max €5.000.
Quanto Recupero in Base al Mio Reddito?
Le detrazioni al 19% sono uguali per tutti. Ma le deduzioni (come il fondo pensione) valgono di più se hai un reddito alto, perché l'aliquota marginale è più alta:
Reddito fino a €28.000 → aliquota 23%: €5.300 dedotti = €1.219 risparmiati
Sì! Tutte le detrazioni e deduzioni sono cumulabili, fino alla capienza dell'IRPEF dovuta. Puoi detrarre contemporaneamente spese mediche, mutuo, assicurazioni, ristrutturazioni, istruzione e tutto il resto.
Il fondo pensione è davvero così conveniente?
Sì, è il prodotto fiscalmente più potente in assoluto. Con una deduzione fino a €5.300/anno e un'aliquota al 43%, risparmi oltre €2.200 di tasse ogni anno. In più, alla scadenza, il TFR maturato nel fondo ha una tassazione agevolata (dal 15% al 9% anziché l'aliquota ordinaria).
Cosa succede se le mie detrazioni superano l'IRPEF dovuta?
Le detrazioni non possono superare l'IRPEF lorda. L'eccedenza non viene rimborsata né riportata all'anno successivo (salvo eccezioni come il bonus ristrutturazione in caso di incapienza). Per questo è importante calcolare bene prima di investire in prodotti detraibili.
Polizza vita + LTC: posso detrarre entrambe?
Sì! Se hai polizze separate per rischio morte/invalidità (max €530) e per non autosufficienza LTC (max €1.291), puoi usufruire di entrambi i massimali. Risparmio totale: fino a €345/anno.
La consulenza con TiCalcolo è davvero gratuita?
Sì, la prima consulenza è 100% gratuita e senza impegno. Un consulente esperto verificherà la tua situazione e ti indicherà come massimizzare il recupero fiscale.
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⚠️ Disclaimer Nota Legale
I contenuti di questa pagina hanno scopo esclusivamente informativo e non costituiscono consulenza fiscale, tributaria o professionale. Non sostituiscono il parere di un commercialista, CAF o altro professionista abilitato. I risultati dei calcoli sono stime indicative. TiCalcolo.com non si assume responsabilità per decisioni prese sulla base delle informazioni presenti. Aggiornato a Maggio 2026 verifica sempre su agenziaentrate.gov.it.